인터넷 전문은행 토스뱅크의 AML Team은 어떤 협업을 통해 혁신적인 상품을 만들어낼 수 있을까요?
토스뱅크가 어떤 방식으로 자금세탁방지 의무를 충실히 수행하며, 혁신적인 상품을 만들고 있는지 소개해드릴게요.
준법경영 Division 구조
토스뱅크의 준법경영 Division은 총 3개의 팀으로 분리되며, 각자 고유한 업무 기능을 담당&운영하고 있어요.
Compliance Team
Anti-Money Laundering Team
Legal Team
역할
토스뱅크의 자금세탁방지 관련 정책을 결정하고, 내규 및 운영 절차에 반영해요. 전사적 자금세탁방지 위험평가/감독기관 앞 정기적 지표 보고/직원 연수/신상품 검토 등 자금세탁방지 내부통제 체제와 고객확인/거래모니터링 체제를 기획하고 운영해요. 자금세탁방지 관련 시스템이 정확하고 효율적으로 운영될 수 있도록 IT 요건을 기획하고, 개발자들과 함께 시스템에 반영해요. Action Item
토스뱅크의 계속적인 사업 확장에 따른 자금세탁방지 정책을 결정하고, 시스템을 구축해요. 반복적이고 단순한 업무에 대해 지속적으로 자동화해나가요. 토스뱅크의 실질적인 자금세탁 리스크 요인을 찾아내고, 효율적이고 확실한 방안으로 통제해요. 포지션 Q&A
1.
Compliance와 AML(자금세탁방지)을 별도의 팀으로 독립적으로 운영하고 있는 이유가 있는지 궁금해요.
AML팀 역시 은행의 주요 내부통제 영역을 담당하고 있다는 점에서 Compliance팀과 공통적인 역할이 있지만,
자금세탁방지 관련 국내법 요건이 계속 늘어나며 필요한 전문성의 수준이 높아짐에 따라 별도의 팀으로 운영하고 있어요.
두 팀의 업무 분장이 명확하고 독립적으로 운영 중이기는 하지만, 같은 준법경영 Division 내에 속해 있어 은행 전체 내부통제 측면에서 유기적으로 협력하고 있답니다.
2.
토스뱅크의 상품은 계속해서 확장될텐데, 더 고도화된 자금세탁방지 및 내부통제 체제를 위해 어떤 노력을 하고 있는지 궁금해요.
현재 AML팀이 가장 공을 들이고 있는 업무가 신상품/서비스 출시 시 AML 측면 정책(특히 고객확인 및 거래 모니터링) 결정 및 AML 전산 개발인데요.
토스뱅크는 아직 개인고객 대상의 여/수신 상품만을 오픈한 상태이며, 향후 상품/서비스 확장 뿐 아니라 다양한 고객군의 확장을 계획하고 있어요.
토스뱅크는 중요한 사업적 의사 결정이 논의 시작 단계부터 오픈 되어 있고, 그 과정에서 팀 구분 없이 자유롭게 의견을 내기 때문에 AML팀의 고민이나 요구 사항도 매우 빠르게 반영돼요. 가끔은 AML팀이 생각하지 못한 해결 방법이 제시되기도 하고요.
이러한 빠른 의사 결정 및 실행력, 다양한 업무 자동화를 통해 AML Manager는 실제 자금세탁 위험이 높은 영역에 더 높은 수준의 내부통제 체계 확립에 집중할 수 있어요.
3.
다른 시중은행의 자금세탁방지 담당 조직과 가장 큰 차이점이 있다면 무엇일까요?
토스뱅크 AML Manager 중에는 전통적인 금융기관에서 AML Compliance 영역을 담당했던 분 이외에도 개발자, 데이터 전문가 경력을 가진 AML Manager도 있어요.
물론 IT 조직 내에 AML 담당 개발자 분이 계시지만, AML팀 내에 다양한 분야의 전문성을 가진 AML Manager가 있기 때문에 다른 시중은행이 시도하지 못하거나,
다른 팀과의 비효율적인 업무 협의 등을 거쳐야 가능한 일들이 AML팀 내에서 바로 이뤄지고 있다는 점이 가장 큰 차이점이라 말씀 드릴 수 있을 것 같아요.
4.
전 금융회사에 다니고 있지만, 은행에 다녔던 경험은 없어요. 이번 채용에 지원해도 가능성이 있을까요?
토스뱅크는 어떤 곳에서 AML 업무를 수행해 본 경험이 있는지가 아니라, 본인이 속한 조직 내에서 어떤 식으로 AML 업무를 수행했는지를 더 중요하게 생각해요.
현재 AML Manager로 함께하는 팀원 중에도 은행 이외의 금융기관 출신이 많아요!
5.
현재 AML팀에서 가장 집중하고 있는 영역과 이에 따라 가장 필요로 하는 경험/역량이 무엇일지 궁금해요.
현재 토스뱅크 AML팀은 AML 내부통제, 고객확인, 거래 모니터링 전 영역에 걸쳐 AML Manager를 채용 중에 있어요.
기존에 셋업된 AML 업무 절차를 수동적으로 단순 이행하지 않고, 늘 좀 더 효율적인 방법을 고민해서 실행까지 해보신 분,
한번 시작한 일은 반드시(성공이든 실패든) 마무리를 짓는 단단한 실행력을 갖고 계신 분을 모시고 싶어요.
