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할부란?
할부는 하나의 거래에 대한 결제금액을 한번에 지불하지 않고, 월 단위로 나눠서 낼 수 있도록 제공하는 신용카드 서비스입니다.
고객은 n개월에 나눠서 결제대금을 납부하지만, 카드사 > PG사 > 가맹점으로의 정산은 한번에 이루어집니다.
배경 지식
할부 종류
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일반 할부 (유이자할부)
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고객(end user)이 할부수수료를 100% 부담합니다.
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고객의 개인신용에 맞춘 할부수수료(이자)가 고객에게 부과되기 때문에 개인마다 수수료가 달라요.
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따라서, 고객별 할부수수료가 얼마인지는 고객이 직접 카드사로 문의해야 합니다.
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업종무이자 & 부분무이자
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업종무이자는 카드사가 할부수수료를 100% 부담합니다.
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부분무이자(다이어트할부/슬림할부)는 카드사와 고객이 할부수수료를 나누어 부담합니다.
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1~n회차까지는 고객이 부담, n+1회차부터는 카드사가 부담하는 구조에요.
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업종무이자와 부분무이자는 매월 카드사 할부 행사 정책에 따라 진행규모가 달라집니다.
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상점부담무이자
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가맹점이 할부수수료를 100% 부담합니다.
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가격이 높은 상품에 대한 고객의 부담을 낮추어 거래액을 늘리고자 하는 상점에서 주로 사용합니다.
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특별분담무이자
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카드사와 가맹점이 할부수수료를 나누어 부담합니다.
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기본 제공하는 특별분담무이자 수수료는 카드사와 가맹점이 5:5로 수수료를 부담합니다.
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특별분담무이자-선별은 하나, 신한, 비씨, 우리, 농협카드에 대해서만 제공 가능하며, 기본 특별분담무이자보다 가맹점부담 수수료율이 더 낮습니다.
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혹은, 카드사와 가맹점이 수수료율과 분담율을 협의하는 경우도 있으며, 이 경우에는 별도 원가 적용을 위해 가맹점번호 채번 및 정산팀 노티가 필요합니다.
최대 할부 개월수
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일반 할부 (유이자)
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기본 제공 : 현대카드 최대 24개월, 그 외는 최대 12개월
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단, 가맹점번호에 따라 최대 할부개월수가 다를 수 있으며 BP팀 통해 확인이 필요합니다.
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12개월 초과 할부개월 사용 필요시 별도 가맹점번호 채번 및 청약세팅이 필요해요.
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무이자 할부
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카드사별 최대 결제 가능한 무이자할부 개월수는 아래와 같아요.
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12개월 초과 무이자할부 사용 시 별도 계약이 필요해요.
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호스팅사는 모든 경우 최대 12개월까지만 제공이 가능하며, 그 외는 별도 개발이 필요합니다!
할부서비스 적용 순서
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무이자 혜택이 중복될 경우, 고객이 이득이 되는 순서 > 가맹점이 이득이 되는 순서로 적용됩니다.
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예시
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카드사부담 무이자 2~6개월, 특별분담무이자 ~10개월 제공 중
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고객이 6개월 무이자 선택한 경우 - 카드사부담 무이자 6개월 적용
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고객이 8개월 무이자 선택한 경우 - 특별분담 무이자 8개월 적용
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부분무이자 10개월, 특별분담무이자 ~10개월 제공 중
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고객이 10개월 무이자 선택한 경우 - 특별분담무이자 10개월 적용
무이자할부수수료 계산 방식
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예시
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카드 수수료 : 3.3%
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할부 수수료 : 6개월 5.0%, 12개월 7.0%인 경우
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6개월 무이자할부 적용 결제의 건별 수수료 8.3%
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12개월 무이자할부 적용 결제의 건별 수수료 10.3%
핵심용어 및 설명
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할부이자/할부수수료 : 할부서비스에 대해 카드사에서 청구하는 수수료(이자)에요.
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선취 : 카드사에서 토스페이먼츠로 정산시 수수료에 무이자할부 수수료를 선반영하여 정산하는 것을 의미합니다.