카드결제의 구조
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카드결제는 인증 → 승인 → 매입 순서로 이루어짐
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인증 : 결제할 카드 정보와 카드 소유자 정보의 일치 여부를 확인하는 과정
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카드결제는 인증구조에 따라 인증결제와 비인증결제로 나뉨
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인증결제 : 카드 소유주임을 인증한 뒤 카드사 인증창을 통해 결제하는 방식
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비인증결제 : 카드 소유자를 인증하지 않고 카드 정보만으로 결제하는 방식
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승인 : 인증된 카드정보/고객정보/주문정보를 이용해 PG사가 VAN을 통해 카드사에 결제를 처리하는 단계
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매입 : 승인된 결제정보를 카드사에 알리는 과정으로 매입이 완료되어야 카드사가 PG사로 대금 지급(정산)
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승인 후 매입이 처리되지 않으면 정산이 되지 않음
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매입은 자동매입과 수동매입으로 나뉨
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자동매입 : 결제 승인 후 자동으로 매일 자정 매입이 처리되어 정산이 진행되는 방식으로 대부분의 가맹점에서 사용
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수동매입 : 가맹점이 매입처리할 결제건을 직접 선택해 매입요청을 보내는 방식으로 별도 세팅 및 API 연동 필요
가맹점번호
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카드사에서 토스페이먼츠의 매출을 인식하는 단위
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결제방식, 업종, 원가, 소득공제, 영중소 등급 등 속성값에 따라 가맹점번호 분류
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범용가맹점번호는 토스페이먼츠의 여러 가맹점이 함께 사용하는 가맹점번호
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전용가맹점번호는 특정 가맹점에게 할당한 가맹점번호로, 카드사에서 해당 가맹점의 매출을 구분해야 할 때 채번
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e.g. 청구할인, 제휴카드 등
카드결제조건
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각 카드사별 가맹점번호가 조합된 묶음으로 TID 또는 터미널아이디라고도 부름
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1개의 카드결제조건 안에는 최대 9개(각 카드사별 1개씩)의 가맹점번호가 포함됨
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각 상점아이디는 하나의 카결조와 매핑
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가맹점번호가 단 한개라도 바뀔 경우 새로운 카결조로 매핑 필요
카드사 별 매입가능/취소가능 기한
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삼성카드
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매입가능기한
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신용국내거래 : 180일
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체크국내거래 : 90일
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해외거래 : 27일
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취소가능기한
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국내/해외거래 : 접수일로부터 2년
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비씨카드
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매입가능기한
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국내카드 : 90일
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해외카드 : 은련(국내전문으로 접수) 90일 / 은련 외 : 360~390일 (세팅상)
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수동공문 접수 : 모든 브랜드사 1년 이내 가능
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단 브랜드사마다 차이 발생 - 비자 : 8일 / 마스터 7일 / JCB 6일 / 아멕스 30일 등
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차지백 등의 이슈로 평균 일주일 이내 접수 필요
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취소가능기한
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국내카드 : 승인일 기준 5년
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해외카드 : 1년 이내
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신한카드
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매입가능기한
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국내신용카드 : 180일
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국내체크/법인카드 : 90일 이내
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해외카드 : 6일 이내
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취소가능기한
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국내카드 : 기한은 별도 없음
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장기거래로 반송될 경우, 보류 등록 후 자체 취소 진행
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해외카드 : 브랜드마다 다름 평균 30일 이내 가능 (은련제외)
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현대카드
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매입가능기한
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국내카드 : 90일
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해외카드 : 5일 이내
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취소가능기한
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국내카드 : 2년 이내
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해외카드 : 별도 없음
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하나카드
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매입가능기한
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국내카드 : 90일
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해외카드 : 5일 이내(브랜드사로 7일이내 접수필요)
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취소가능기한
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별도기한없음
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매입일기준 2년 경과 시 반송은 날 수 있으나 공문/메일공유 후 재매입시 처리 가능
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국민/농협/롯데
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매입가능기한 90일
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장기취소건 가능 기한: 2년
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카드사별 취소가능기한 초과 시
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1년 이내는 반송 없이 취소 가능
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1년 이상 초과분은 반송처리 이후 정산에서 재매입 또는 공문취소 필요
BIN 번호
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신용카드, 체크카드, 선불카드의 카드번호 앞 6자리/8자리 숫자
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BIN번호에는 카드 브랜드,카드의 종류(법인카드/개인카드, 체크카드/신용카드/직불카드/선불카드/기프트카드), 카드 등급(플래티늄, 골드, 우량, 일반), 발행사와 발행 국가에 대한 정보가 포함되어 있음
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BIN List 최신버전 다운로드 하는 법
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KSNET 공지사항에 매월 1일 최신 국내 BIN 리스트 업데이트
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단, 이 BIN 리스트가 토스페이먼츠 시스템에 등록되는 데는 시차가 있을 수 있음
BC카드의 발급사 정책
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BC카드 매입사는 BC 회원사 여부에 따라 별도 정책 적용
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BC카드(BC회원사) : 우리BC, IBK, NH, SC, 대구, 부산, 경남, 신한BC, 하나BC, KBBC, 씨티BC
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Non-BC : 씨티자체, 전북, 신협, 광주, 제주 등
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NON-BC는 BC카드의 상점부담무이자 / 특별분담무이자 / 업종무이자 혜택 제공 불가